Kann man ein Online Konto trotz negativer Schufa eröffnen?
Service – Eine gute Nachricht vorweg: Wer einen negativen Schufa-Eintrag oder schlechte Bonität hat, kann trotzdem sofort ein Online Konto trotz negativer Schufa eröffnen. Banken dürfen einem Kunden mit schlechter Bonität ein normales Girokonto zwar verweigern, die Eröffnung eines Basiskontos können sie jedoch nicht ablehnen. Einige wichtige Fragen kommen dabei auf: Was gibt es bei einem Online Konto trotz Schufa zu berücksichtigen? Gibt es die Möglichkeit ein Konto ohne Schufa-Prüfung zu eröffnen?
Online Konto trotz negativer Schufa und geringer Bonität
Die wichtigsten Gründe, warum ein Girokonto abgelehnt wird, sind Schufa-Einträge und schlechte Bonität. Zahlungsschwierigkeiten haben negative Schufa-Einträge zur Folge. Ebenso ist eine Privat-Insolvenz ist in der Schufa registriert. Auch wenn die Person bei der Schufa unbekannt ist, können sich Schufa-Probleme ergeben. Das sind beispielsweise Personen, die lange im Ausland waren oder ein Sabbatical genommen haben. Sie bekommen kein Girokonto, da sie bei der Schufa sozusagen ein unbeschriebenes Blatt sind. Für solche Kunden besteht die Möglichkeit, ein Basiskonto zu eröffnen.
Was ist ein Basiskonto?
Jeder Verbraucher in der Europäischen Union hat ein Anrecht auf ein Basiskonto. Alle Geldinstitute, die Zahlungskonten für Verbraucher anbieten, wie Onlinebanken, Volksbanken oder Sparkassen, sind dazu verpflichtet. Ein Basiskonto bietet dem Inhaber grundlegende Funktionen:
- Bargeld einzahlen und abheben
- bargeldlos mit Karte bezahlen
- Lastschriften erlauben
- Überweisungen tätigen
- Daueraufträge einrichten.
Es handelt sich dabei um ein Girokonto, das auf Guthabenbasis geführt wird.
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Wie eröffnet man ein Basiskonto online?
Banken und Sparkassen stellen online ein Antragsformular zur Verfügung, welches man ausfüllen muss. Neben dem Antrag ist zur persönlichen Identifizierung die Vorlage eines amtlichen Passes oder Personalausweises notwendig. Bei Asylsuchenden reicht der amtliche Ankunftsnachweis. Der Eingang des Antrags wird dann von der Bank bestätigt und eine Kopie des Eröffnungsantrags der Bestätigung beigefügt. Die Eröffnung des Basiskontos muss das Kreditinstitut innerhalb von zehn Tage nach Abgabe des Antrags ermöglichen.
Gibt es beim Basiskonto einen Dispokredit?
Banken sind nicht verpflichtet, einen Dispositionskredit bei Kontoüberziehung einzuräumen. Allerdings ist es auch bei einem Basiskonto möglich, einen Dispokredit zu vereinbaren. Man sollte sich jedoch genau über die Konditionen informieren.
Was kostet ein Basiskonto?
Ein Basiskonto muss nicht kostenfrei angeboten werden. Da feste Beträge oder Höchstgrenzen nicht gesetzlich geregelt sind, können die jährlichen Kontoführungsgebühren zwischen 0 € und 100 € liegen. Wenn man ein Konto bei einer Smartphone-Bank wählt, sind bei den einfacheren Modellen die Gebühren für die Kontoführung häufig recht gering. Überschreitet man jedoch die Anzahl der kostenlosen Abhebungen, kann über das Geldabheben einiges an Kosten zusammenkommen.
Kann die Eröffnung eines Basiskontos abgelehnt werden?
Die Kontoeröffnung kann nur aus folgenden Gründen abgelehnt werden:
- Es existiert bereits ein Basiskonto oder ein Konto mit vergleichbaren Funktionen.
- Der Antragsteller wurde innerhalb der letzten drei Jahre wegen einer vorsätzlichen Straftat zum Nachteil des Instituts verurteilt.
- Man hatte bereits ein Basiskonto bei der betreffenden Bank, das man jedoch gesetzeswidrig genutzt hat und es daher von der Bank gekündigt wurde.
- Der Antragsteller kann keinen amtlichen Pass oder Personalausweis für die persönliche Identifikation vorlegen.
- Die Kontoführungsgebühren wurden mehr als drei Monate nicht gezahlt.
Wichtig ist zu wissen, dass die Eröffnung eines Basiskonto nicht wegen negativer Schufa oder geringer Bonität verweigert werden darf.
Gibt es Anbieter ohne Schufa-Prüfung?
Auch in Deutschland gibt es Banken, die eine Kontoeröffnung ohne Schufa-Prüfung anbieten. Häufig handelt es sich hierbei um Anbieter, die neu auf dem Markt sind. Es sind meist Unternehmen, die Bankgeschäfte nur über das Smartphone und die passende App abwickeln und kein Online-Banking über den Browser anbieten. In der Regel erhält man keine deutsche IBAN, sondern eine aus der Europäischen Union, beispielsweise Spanien. Normalerweise gibt es für solche Konten auch keine Girocard, sondern nur Debit-Karten von Mastercard und Visa. Zwar werden diese an den meisten Bankautomaten zum Geldabheben akzeptiert, allerdings fallen dafür oft Gebühren an. Auch bei der Zahlung an der Supermarktkasse kann es zu Problemen kommen, da viele Kassen diese nicht annehmen.
Fazit – Man kann ein Konto trotz negativer Schufa und geringer Bonität eröffnen
Wer wegen eines negativen Schufa-Eintrags kein normales Girokonto eröffnen kann, dem bietet sich die Option eines Basiskontos. Mit diesem sind alle Zahlungen des täglichen Geschäftsverkehrs möglich. Allerdings müssen Ein- und Ausgaben vorausschauend geplant werden, da ein Dispokredit nicht zur Verfügung steht. (opm)